[경신스] 임베디드 금융

기사 요약

삼성·KB 협업 통했다…'모니모 통장' 조기 완판

 

삼성금융네트웍스와 KB국민은행이 협업해 선보인 모니모 KB매일이자 통장이 출시 40일 만에 사전예약분 20만 개를 모두 소진하며 완판됐다. 이 통장은 삼성금융의 통합 플랫폼 모니모에 연동되는 수시입출식 통장(일명 파킹통장)으로, 예치금 200만 원까지 연 4%의 금리를 제공해 주목을 받았다. 이는 시중은행 평균 정기예금 금리(2.33%) 대비 월등히 높은 수준이다.

 

모니모 통장은 지난해 금융위원회 혁신금융서비스로 지정된 바 있으며, 이번에 총 계좌 발급 한도인 22.5만 개 중 21.5만 개가 이미 개설됐다. 대표적인 콜라보 파킹통장인 네이버페이 머니 하나통장이 20만 개 판매에 45일 걸린 것에 비하면, 판매 속도 역시 상당히 빠른 편이다.

 

두 금융그룹은 이 인기에 힘입어 금융당국에 계좌 판매 한도 확대를 요청할 예정이며, 향후에는 적금·외환 등 다양한 협업 상품 출시도 계획하고 있다. 이처럼 은행권 1위와 비은행권 1위의 협업은 강력한 시너지로 이어지고 있다는 평가다.

 

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추가 정보

파킹통장	예금처럼 자금을 넣어두면서도 언제든 출금 가능하고, 일정 금리를 제공하는 수시입출식 통장. '자금을 잠시 세워두는(Parking) 용도'라는 뜻에서 유래. 예: 하루만 맡겨도 이자 발생(토스뱅크)
임베디드 금융 (Embedded Finance)	금융 서비스(계좌, 결제, 대출 등)를 비금융 플랫폼 내에 통합하여 제공하는 방식. 예: 삼성전자 앱에서 보험가입, 커머스 앱에서 계좌개설. 플랫폼 사용자 경험을 해치지 않고 금융 접근성 확대 가능
혁신금융서비스	기존 금융서비스의 제공 내용·방식·형태 등 차별성이 인정되는 금융업 또는 이와 관련된 업무를 수행하는 과정에서 제공되는 서비스에 대해 규제 적용 특례를 인정하는 제도
계좌 판매 한도란	금융위원회는 혁신금융서비스로 지정된 신상품에 대해 테스트 목적으로 계좌 개설 수량에 제한을 둠 이는 금융소비자 보호 및 시장안정성 확보를 위한 장치이며, 서비스가 검증되면 단계적으로 한도 증액 가능
왜 한도가 필요할까?	혁신금융 지정 상품은 규제 유예를 받는 실험적 상품이므로, 초기에는 제한된 규모로 운영해 위험을 관리 지나치게 많은 고객에게 적용될 경우 시스템적 리스크나 소비자 피해로 이어질 수 있음

 

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나의 의견

국내 금융 플랫폼의 경쟁이 이미 과부하 상태로 진입했다는 생각이 든다. 대다수의 고객이 본인들이 사용하는 은행 혹은 증권사와 같은 여러가지 금융 서비스가 존재하는데, 과도기에 빠진 고객을 다른 곳에서 유입시키기 위해 서로가 서로를 활용하는 형태로 보인다. 복잡한 절차 제거 (대출/투자/가입 과정의 간소화), 모바일 중심 접근성, 일상과 연결된 서비스 (예: 카카오톡·토스 내에서 바로 금융 거래), 기존 금융사에 없는 유연성(예: 소액 투자, 간편 대출, 높은 금리 파킹통장 등) 등 여러가지 요인들이 고객들의 마음을 움직이는 요인으로 추정된다.

 

즉, 금융시장에서 기존에 경험해 보지 못한 서비스로 사용자 경험을 해치지 않고, 자연스럽게 서비스를 확대하는 것이 주요한 전략으로 활용될 수 있음을 시사한다. 고객이 새로운 서비스를 거부감 없이 받아들일 수 있도록 일상 속에 스며드는 금융 서비스를 설계하는 것이 향후 금융 서비스 기획자의 주요 과제가 될 것이다.

 

모니모 KB 외에 다른 혁신금융서비스로 어떤 것이 있고, 왜 소비자들이 이를 선호하는지 추가적으로 찾아보자. 아래의 금융규제 샌드박스에서 관련 내용을 찾아볼 수 있다.

 

금융규제 샌드박스 | Sandbox